Depois do escândalo da Wirecard, o regulador financeiro da Alemanha, BaFin, começou a analisar mais de perto as jovens startups fintech que queriam crescer rapidamente - é melhor prevenir do que remediar.
Em particular, a N26, uma startup bancária com sede em Berlim que levantou centenas de milhões de euros e rapidamente se tornou um unicórnio, teve uma relação complicada com a BaFin nos últimos anos. O regulador impôs um limite nas novas inscrições como sanção para forçar a startup a melhorar os seus processos de prevenção à lavagem de dinheiro.
Esta semana, a N26 anunciou que a BaFin vai suspender a restrição de crescimento a partir de 1 de junho de 2024. O limite foi originalmente definido em 2021 em 50.000 novos clientes por mês. No final de 2023, foi ligeiramente aumentado para 60.000 clientes por mês.
Na semana passada, como parte do término deste período de supervisão, a BaFin aplicou uma multa de €9,2 milhões (cerca de $10 milhões à taxa de câmbio atual) à N26 por deficiências na comunicação de atividades suspeitas ocorridas em 2022. A N26 esperava esta multa, uma vez que reservou provisões nos seus balanços financeiros de 2022. De acordo com a empresa, também investiu €100 milhões para melhorar a sua equipe de conformidade e processos desde 2022.
“Estamos satisfeitos com a confiança dos nossos reguladores e continuaremos o nosso diálogo próximo no futuro. Nos últimos anos, conseguimos fazer progressos significativos na prevenção e combate à lavagem de dinheiro e crimes financeiros,” disse o co-fundador e CEO da N26, Valentin Stalf, num comunicado.
Como esta restrição prejudicou seriamente o crescimento da N26, a empresa ajustou a sua estratégia para se concentrar nos clientes existentes. Em Espanha e na Alemanha, a N26 oferece contas poupança. Em alguns mercados, os utilizadores também podem obter um empréstimo de até €25.000 através da aplicação.
A empresa também adicionou negociação de criptomoedas e ações, em parceria com a Bitpanda e a Upvest, respetivamente. Até é possível subscrever produtos de seguros através da aplicação. Todas estas adições são projetadas para aumentar a receita média por utilizador.
Em 2023, a N26 reportou uma perda de €100 milhões, mas as coisas deverão correr melhor este ano graças às taxas de juros mais altas, novas fontes de receita e ao fim do limite de inscrição. A empresa afirmou esperar atingir a “rentabilidade mensal” em algum momento durante a segunda metade de 2024.
